Kalkulator Kelayakan Rumah & DSR Malaysia

Ketahui kelayakan pinjaman rumah maksimum anda, harga rumah maksimum, dan Nisbah Khidmat Hutang (DSR) berdasarkan garis panduan Bank Negara Malaysia.

Pendapatan Anda

Gaji Bulanan Kasar (RM) *

Sebelum potongan KWSP, PERKESO, SIP dan cukai pendapatan

Saya tahu gaji bersih (bawa pulang) sebenar saya — gunakan nilai tersebut

Komitmen Hutang Bulanan Sedia Ada

Jumlah Bayaran Hutang Bulanan (RM)

Jumlah semua bayaran balik hutang bulanan (kereta, peribadi, bayaran kad kredit)

Parameter Pinjaman Rumah Dicadangkan

Kadar Faedah (% setahun) *

Tempoh Pinjaman (Tahun) *

Wang Pendahuluan (%)

Standard minimum ialah 10% untuk dua rumah pertama

Had Siling DSR Tersuai (%) — pilihan

Mengatasi had had DSR dikesan automatik BNM

Harga Hartanah Maksimum

RM683,649.02

Prinsipal Pinjaman MaksimumRM615,284.12

Bayaran Pendahuluan Diperlukan (10%)RM68,364.90

Ansuran Bulanan MaksimumRM3,008.85 / bln

Kesihatan DSR

Tinggi

0%70.0% DSRhad 70%

Anda hampir mencapai had DSR maksimum bank. Hutang tambahan boleh menjejaskan kelulusan.

Pendapatan Bulanan BersihRM5,298.35

Had Maksimum Bayaran Hutang Dibenarkan (70% DSR)RM3,708.85

Komitmen Sedia Ada-RM700.00

Baki Belanjawan untuk RumahRM3,008.85

Mampukah bajet rumah ini?

Skor kemampuan Pro berdasarkan DSR, hutang sedia ada, harga maksimum, dan tunai awal yang diperlukan. Tip pendidikan sahaja, bukan nasihat kewangan.

Keputusan AI

Carian nampak selesa

Skor 88/100

Hutang sedia ada sekitar 13.2% daripada pendapatan bersih dan had DSR belum digunakan sepenuhnya, jadi carian rumah nampak lebih selesa setakat ini.

Gunakan RM683,649 sebagai siling, bukan sasaran. Kekalkan ruang tunai untuk kos awal dan pembaikan.

daripada 100

Hutang sedia ada / pendapatan

13.2%

Bajet ansuran / pendapatan

56.8%

Penggunaan had DSR

100%

Sebab utama

Hutang sedia ada sekitar 13.2% daripada pendapatan bersih dan had DSR belum digunakan sepenuhnya, jadi carian rumah nampak lebih selesa setakat ini.

Perkara perlu diawasi

Harga maksimum menggunakan hampir keseluruhan siling DSR.

Cara memperbaiki keputusan

Uji tekanan harga hartanah 10% hingga 15% di bawah maksimum supaya aliran tunai bulanan lebih selamat.
Bandingkan harga hartanah pilihan anda dengan harga maksimum, bukan hanya kelayakan bank.

Penerangan AI

Log masuk untuk menggunakan penerangan AI Pro.

Tanya AI tentang bajet rumah ini

Cik Kira boleh gunakan keputusan kemampuan rumah ini untuk cadangan langkah pembelian dan pengurusan tunai awal.

Keputusan semasa kalkulator10 jawapan atau pengiraan dikongsi / bulanTip pendidikan sahaja

AI akan gunakan konteks ini

Semakan kemampuan rumah semasa

Skor: 88/100 Tahap risiko: healthy Ringkasan: Kelihatan selesa untuk mencari pinjaman rumah berdasarkan input ini. Nisbah hutang sedia ada: 13.2% Nisbah bajet pinjaman perumahan: 56.8% Had siling DSR digunakan: 100% Ansuran perumahan maksimum: RM3008.85 Harga hartanah maksimum: RM683649.02 Jumlah wang pendahuluan: RM68364.9 Petanda positif: Hutang bulanan sedia ada mengambil bahagian pendapatan bersih yang boleh diuruskan.; Masih ada ruang DSR untuk pinjaman rumah berdasarkan angka yang dimasukkan. Petanda berhati-hati: Harga maksimum menggunakan hampir keseluruhan siling DSR.

Tip perancangan pendidikan sahaja, bukan nasihat kewangan berlesen.

Pecahan Formula

Pendapatan Bersih ≈ Gaji Kasar − KWSP (11%) − PERKESO − SIP (atau masukkan gaji bersih sebenar)
Had Maksimum Hutang Dibenarkan = Pendapatan Bersih × Had DSR% (berperingkat mengikut garis panduan BNM)
Baki Belanjawan Ansuran Rumah = Had Maksimum Hutang − Komitment Hutang Bulanan Sedia Ada
Prinsipal Pinjaman Maksimum = PMT × [1 − (1 + r)^−N] / r (formula pelunasan baki berkurangan terbalik)
Harga Hartanah Maksimum = Prinsipal Pinjaman Maksimum ÷ (1 − Peratusan Downpayment%)

Andaian

Pendapatan bersih dianggarkan daripada kasar dengan menolak KWSP (11%), PERKESO dan SIP.
Kadar faedah pinjaman: 4.2% setahun (baki berkurangan).
Tempoh pinjaman: 30 tahun.
Wang pendahuluan: 10% daripada harga hartanah.
Had maksimum DSR: 70% (garis panduan berperingkat BNM bagi jaluran pendapatan ini).

Kalkulator ini menyediakan anggaran sahaja. KiraSmart bukan nasihat kewangan. Sila sahkan dengan sumber rasmi atau profesional sebelum membuat keputusan. Baca penafian penuh

Maklumat terakhir disemak: 2026-05-20 · Jenis keputusan: anggaran berdasarkan input

Soalan Lazim

Apakah itu DSR (Debt Service Ratio) di Malaysia?

DSR (Nisbah Khidmat Hutang) ialah peratusan daripada pendapatan bersih bulanan anda yang digunakan untuk membayar semua komitmen hutang — termasuk pinjaman perumahan, pinjaman kereta, pinjaman peribadi, dan bayaran minimum kad kredit. Bank di Malaysia biasanya mengehadkan DSR antara 60%–75% mengikut tangga pendapatan anda, selaras dengan Garis Panduan Pembiayaan Bertanggungjawab Bank Negara Malaysia (BNM).

Berapakah jumlah pinjaman perumahan maksimum yang boleh saya dapat di Malaysia?

Pinjaman perumahan maksimum anda ditentukan oleh kapasiti DSR anda: iaitu baki pendapatan bersih anda selepas menolak komitmen hutang sedia ada dan dihadkan pada had DSR bank. Gunakan kalkulator ini untuk mencari jumlah pinjaman maksimum berdasarkan pendapatan, komitmen hutang sedia ada, kadar faedah pilihan, dan tempoh pinjaman.

Berapakah bayaran pendahuluan minimum untuk membeli rumah di Malaysia?

Untuk dua hartanah kediaman pertama anda, bayaran pendahuluan minimum ialah 10% daripada harga rumah. Untuk hartanah ketiga dan seterusnya, bayaran pendahuluan minimum 30% diperlukan di bawah peraturan nisbah Pinjaman-kepada-Nilai (LTV) BNM.

Kalkulator Berkaitan

Kalkulator Pinjaman Perumahan →Kalkulator Duti Setem →

Laporkan masalah atau kadar yang lapuk

Apakah itu DSR (Debt Service Ratio) & Had Kelayakan Pinjaman Rumah?

Di Malaysia, bank-bank utama menilai kelayakan pinjaman perumahan anda menggunakan formula DSR (Nisbah Khidmat Hutang). Nisbah ini mengira peratusan daripada pendapatan bersih bulanan anda yang digunakan untuk membayar semua komitmen hutang sedia ada ditambah dengan ansuran pinjaman perumahan yang dipohon.

Garis Panduan DSR Bank Negara Malaysia

Bagi mempromosikan pinjaman bertanggungjawab, Bank Negara Malaysia (BNM) menetapkan had DSR tersirat mengikut tangga pendapatan:
• Pendapatan bersih < RM3,000: DSR had sekitar 60%
• Pendapatan bersih RM3,000 - RM5,000: DSR had sekitar 65%
• Pendapatan bersih RM5,000 - RM8,000: DSR had sekitar 70%
• Pendapatan bersih > RM8,000: DSR had sekitar 75%

Cara Meningkatkan Had Kelayakan Rumah

Jika DSR anda terlalu tinggi, bank mungkin menolak permohonan pinjaman perumahan anda. Anda boleh menurunkan DSR dengan melunaskan hutang kecil sedia ada (seperti pinjaman peribadi atau kad kredit), menambah peminjam bersama (joint borrower) untuk meningkatkan jumlah pendapatan bersih gabungan, atau menyediakan bayaran pendahuluan yang lebih besar.