KiraSmart
KalkulatorAlatanPanduan & AliranHargaTentang Kami
EN
EN
Loading…
© 2026 KiraSmart. Hak cipta terpelihara.
Tentang KamiHubungiDasar PrivasiSyarat PenggunaanPenafianMetodologiDasar Kemas Kini KadarLaporkan Masalah

KiraSmart adalah bebas dan tidak bersekutu dengan mana-mana agensi kerajaan Malaysia.

Panduan ringkas kalkulator

Cara menggunakan Kalkulator Kelayakan Pinjaman Perumahan

Ketahui jumlah pinjaman perumahan maksimum anda di Malaysia berdasarkan DSR dan garis panduan BNM. Keputusan ialah anggaran pendidikan, bukan kelulusan atau nasihat rasmi.

  1. 1

    Masukkan pendapatan, hutang dan andaian belian

    Gunakan pendapatan dan komitmen bulanan yang disahkan, kemudian isi kadar, tempoh, deposit dan had DSR realistik.

  2. 2

    Baca had pinjaman, hartanah dan tunai

    Semak DSR semasa, anggaran pinjaman maksimum, harga hartanah indikatif dan tunai awal bersama-sama.

  3. 3

    Uji tekanan kemampuan

    Naikkan kadar atau komitmen, atau kurangkan deposit, untuk menguji sama ada pembelian masih mempunyai ruang.

Sebelum bergantung pada keputusan

  • Bank mentakrif pendapatan layak, komitmen dan had DSR secara berbeza; sahkan dengan pemberi pinjaman.
  • Perhatikan tarikh kadar dan andaian yang dinyatakan pada halaman.
  • Sahkan keputusan penting dengan bank, majikan atau pihak berkuasa berkaitan.
Lihat metodologi
  • Utama
  • Kalkulator
  • Alatan
  • Disimpan
  • Akaun
Memuatkan...
  1. Laman Utama
  2. /Kalkulator
  3. /Kelayakan Pinjaman Rumah

Kalkulator Kelayakan Rumah & DSR Malaysia

Ketahui kelayakan pinjaman rumah maksimum anda, harga rumah maksimum, dan Nisbah Khidmat Hutang (DSR) berdasarkan garis panduan Bank Negara Malaysia.

Pendapatan Anda

Sebelum potongan KWSP, PERKESO, SIP dan cukai pendapatan

Komitmen Hutang Bulanan Sedia Ada

Jumlah semua bayaran balik hutang bulanan (kereta, peribadi, bayaran kad kredit)

Parameter Pinjaman Rumah Dicadangkan

Standard minimum ialah 10% untuk dua rumah pertama

Mengatasi had had DSR dikesan automatik BNM

Harga Hartanah Maksimum

RM683,593.36

Prinsipal Pinjaman MaksimumRM615,234.02
Bayaran Pendahuluan Diperlukan (10%)RM68,359.34
Ansuran Bulanan MaksimumRM3,008.60 / bln

Kesihatan DSR

Tinggi
0%70.0% DSRhad 70%

Anda hampir mencapai had DSR maksimum bank. Hutang tambahan boleh menjejaskan kelulusan.

Pendapatan Bulanan BersihRM5,298.00
Had Maksimum Bayaran Hutang Dibenarkan (70% DSR)RM3,708.60
Komitmen Sedia Ada-RM700.00
Baki Belanjawan untuk RumahRM3,008.60
Mampukah bajet rumah ini?

Skor kemampuan Pro berdasarkan DSR, hutang sedia ada, harga maksimum, dan tunai awal yang diperlukan. Tip pendidikan sahaja, bukan nasihat kewangan.

Keputusan AI

Carian nampak selesa

Skor 88/100

Hutang sedia ada sekitar 13.2% daripada pendapatan bersih dan had DSR belum digunakan sepenuhnya, jadi carian rumah nampak lebih selesa setakat ini.

Gunakan RM683,593 sebagai siling, bukan sasaran. Kekalkan ruang tunai untuk kos awal dan pembaikan.

88

daripada 100

Hutang sedia ada / pendapatan

13.2%

Bajet ansuran / pendapatan

56.8%

Penggunaan had DSR

100%

Sebab utama

  • Hutang sedia ada sekitar 13.2% daripada pendapatan bersih dan had DSR belum digunakan sepenuhnya, jadi carian rumah nampak lebih selesa setakat ini.

Perkara perlu diawasi

  • Harga maksimum menggunakan hampir seluruh had DSR.

Cara memperbaiki keputusan

  • Uji harga rumah 10% hingga 15% di bawah maksimum supaya aliran tunai bulanan lebih selamat.
  • Bandingkan harga rumah pilihan dengan harga maksimum, bukan kelayakan bank semata-mata.

Penerangan AI

Log masuk untuk menggunakan penerangan AI Pro.

Tanya AI tentang bajet rumah ini

Cik Kira boleh gunakan keputusan kemampuan rumah ini untuk cadangan langkah pembelian dan pengurusan tunai awal.

Keputusan semasa kalkulator10 jawapan atau pengiraan dikongsi / bulanTip pendidikan sahaja

AI akan gunakan konteks ini

Semakan kemampuan rumah semasa

Score: 88/100 Risk level: healthy Headline: Looks comfortable for a mortgage search based on the inputs. Existing debt ratio: 13.2% Mortgage budget ratio: 56.8% DSR ceiling used: 100% Max mortgage installment: RM3008.6 Max property price: RM683593.36 Downpayment amount: RM68359.34 Positive signals: Existing monthly debts take a manageable share of net income.; There is still DSR room for a mortgage based on the numbers entered. Caution signals: The maximum price uses almost the full DSR ceiling.

Tip perancangan pendidikan sahaja, bukan nasihat kewangan berlesen.

Pecahan Formula

  1. Pendapatan Bersih ≈ Gaji Kasar − KWSP (11%) − PERKESO − SIP (atau masukkan gaji bersih sebenar)
  2. Had Maksimum Hutang Dibenarkan = Pendapatan Bersih × Had DSR% (berperingkat mengikut garis panduan BNM)
  3. Baki Belanjawan Ansuran Rumah = Had Maksimum Hutang − Komitment Hutang Bulanan Sedia Ada
  4. Prinsipal Pinjaman Maksimum = PMT × [1 − (1 + r)^−N] / r (formula pelunasan baki berkurangan terbalik)
  5. Harga Hartanah Maksimum = Prinsipal Pinjaman Maksimum ÷ (1 − Peratusan Downpayment%)

Andaian

  • Net income estimated from gross by deducting EPF (11%), SOCSO, and EIS.
  • Loan Interest Rate: 4.2% per annum (reducing balance).
  • Loan tenure: 30 years.
  • Downpayment: 10% of property price.
  • Max DSR threshold: 70% (BNM tiered guideline for this income band).

Kalkulator ini menyediakan anggaran sahaja. KiraSmart bukan nasihat kewangan. Sila sahkan dengan sumber rasmi atau profesional sebelum membuat keputusan. Baca penafian penuh

Maklumat terakhir disemak: 2026-05-20 · Jenis keputusan: anggaran berdasarkan input

Soalan Lazim

Kalkulator Berkaitan

Kalkulator Pinjaman Perumahan→Kalkulator Duti Setem→
Laporkan masalah atau kadar yang lapuk

Apakah itu DSR (Debt Service Ratio) & Had Kelayakan Pinjaman Rumah?

Di Malaysia, bank-bank utama menilai kelayakan pinjaman perumahan anda menggunakan formula DSR (Nisbah Khidmat Hutang). Nisbah ini mengira peratusan daripada pendapatan bersih bulanan anda yang digunakan untuk membayar semua komitmen hutang sedia ada ditambah dengan ansuran pinjaman perumahan yang dipohon.

Garis Panduan DSR Bank Negara Malaysia

Bagi mempromosikan pinjaman bertanggungjawab, Bank Negara Malaysia (BNM) menetapkan had DSR tersirat mengikut tangga pendapatan:
• Pendapatan bersih < RM3,000: DSR had sekitar 60%
• Pendapatan bersih RM3,000 - RM5,000: DSR had sekitar 65%
• Pendapatan bersih RM5,000 - RM8,000: DSR had sekitar 70%
• Pendapatan bersih > RM8,000: DSR had sekitar 75%

Cara Meningkatkan Had Kelayakan Rumah

Jika DSR anda terlalu tinggi, bank mungkin menolak permohonan pinjaman perumahan anda. Anda boleh menurunkan DSR dengan melunaskan hutang kecil sedia ada (seperti pinjaman peribadi atau kad kredit), menambah peminjam bersama (joint borrower) untuk meningkatkan jumlah pendapatan bersih gabungan, atau menyediakan bayaran pendahuluan yang lebih besar.